特價(jià)機(jī)票
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特價(jià)機(jī)票遇臺(tái)風(fēng)能退-飛機(jī)遇到臺(tái)風(fēng)可以退票
大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于特價(jià)機(jī)票遇臺(tái)風(fēng)能退的問題，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹特價(jià)機(jī)票遇臺(tái)風(fēng)能退的解答，讓我們一起看看吧。返還型的重疾險(xiǎn)怎么
大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于特價(jià)機(jī)票遇臺(tái)風(fēng)能退的問題，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹特價(jià)機(jī)票遇臺(tái)風(fēng)能退的解答，讓我們一起看看吧。
1、返還型的重疾險(xiǎn)怎么樣？
一、80%的人都會(huì)踩的坑——返還型保險(xiǎn)
如果公子說，現(xiàn)在有一款保險(xiǎn)：
有病了可以拿錢治病，沒病可以到期返錢，
你會(huì)不會(huì)覺得特別好？
如果你覺得好，那就踩進(jìn)了80%的人買保險(xiǎn)會(huì)犯的誤區(qū)：
——返還型保險(xiǎn)。
返還型保險(xiǎn)，價(jià)格貴，保障差，稍微懂點(diǎn)保險(xiǎn)都不會(huì)買它。
可是整天就是有人在問。
比如：
比如：
再比如：
好吧，
看來(lái)你們是真不知道，返還型保險(xiǎn)在設(shè)計(jì)之初就是以坑人為目的，它面向的是廣大的“下沉市場(chǎng)”。
什么叫做下沉市場(chǎng)呢？
比如廣大三四線城市和城鄉(xiāng)結(jié)合部的大叔大媽、老頭老太太。
保險(xiǎn)代理人想讓這些人買一份純保障的保險(xiǎn)是非常難的，
可是如果告訴這群人，每年的保費(fèi)不白交，如果不生病錢還能退回來(lái)。
原本還在猶豫的這群老頭老太太，可能就樂呵呵地把錢交了。
所以返還型保險(xiǎn)一開始?jí)焊蜎]打算給你正經(jīng)保障。
而且買的這群人沒有高深的金融知識(shí)，不知道錢是有時(shí)間價(jià)值的。
所謂返錢，30年前的一萬(wàn)塊和30年后的一萬(wàn)塊，它能是一樣的嗎？
弘康人壽的總經(jīng)理曾說，國(guó)內(nèi)人身險(xiǎn)保費(fèi)中85%-90%來(lái)源于儲(chǔ)蓄（含各種年金險(xiǎn)、返還型），而非保障險(xiǎn)；也就是說85%-90%的保險(xiǎn)都是定期存款，并沒有保障作用。
絕大多數(shù)的家庭，仍在買返還型。
公子是真的不忍心有人再踩坑了，于是花時(shí)間寫了這篇文章，
把返還型保險(xiǎn)扒了個(gè)底朝天。
一文告訴你，返還型到底有多坑。
二、揭開返還型保險(xiǎn)面紗
很多人都會(huì)有這種想法：
——萬(wàn)一我啥事沒有，保險(xiǎn)錢不就白交了嗎？
順著消費(fèi)者這種想法，保險(xiǎn)公司推出了返還型保險(xiǎn)。
有病治病，沒病返本，到期沒出險(xiǎn)，還能把錢拿回來(lái)。
比如，老王買了某返還型重疾險(xiǎn)，每年保費(fèi)10000塊，連交20年。這筆保費(fèi)不白交，到了70歲/80歲還能把錢返給你。
看著不錯(cuò)，對(duì)吧。
來(lái)，保險(xiǎn)場(chǎng)景太過抽象，我們不妨換一個(gè)生活化的場(chǎng)景：
老王去買個(gè)手機(jī)，手機(jī)原本賣5000，
手機(jī)店老板說，
你給我1萬(wàn)，手機(jī)別用啊！別用！
30年后手機(jī)還給我，我再還你1萬(wàn)。
說到這里，大家都會(huì)發(fā)現(xiàn)異常了，
這筆生意，手機(jī)店老板一定是不虧的。
如果老王用了手機(jī)，手機(jī)店老板至少白白多賺5000。
如果老王沒用手機(jī)，手機(jī)店老板要付這10000塊。
可是別忘了，老王一開始多交了5000塊，我們僅以余額寶平均3%的年化計(jì)算，5000*（1 3%）^30=12136元，去掉1萬(wàn)給老王的，手機(jī)店老板白白多賺2136元。
吃虧的人永遠(yuǎn)是老王，
用了手機(jī)的話，老王至少虧5000；
沒用的話，為什么老王自己不把錢存到余額寶？
歷史就是這么驚人的相似。
大家來(lái)看兩款保險(xiǎn)產(chǎn)品，
一款準(zhǔn)保障的康樂一生2019，每年4940（5000塊的手機(jī)）
一款返還型，安X保，每年10750，（給手機(jī)店老板10000塊）
是不是像極了我們手機(jī)的例子。
因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是每年繳費(fèi)，計(jì)算還是有點(diǎn)差別的，我們算算年化:
每年多交5910元，以3.0%的復(fù)利算，40年后能拿到377870元，
以3.5%復(fù)利算，40年后拿到430360元。
可是保險(xiǎn)公司所謂返還呢，只能拿回325500元。
可是，還沒完啊，更刺激的在后面：
首先，康樂一生2019的責(zé)任要好很多（標(biāo)紅的部分），跟辣雞返還型安X保不在一個(gè)檔次上。
其次，保險(xiǎn)公司可不會(huì)把你每年多交的錢只放到余額寶，通常來(lái)說，保險(xiǎn)公司的投資收益在5%-8%左右，我們以6%計(jì)算，期滿收益收益在836745，去掉返還325500，保險(xiǎn)公司凈賺511245。
所有的證據(jù)都指向一個(gè)方向，
這種返還型的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司黑心黑大發(fā)了。
怎么還有會(huì)人覺得這種保險(xiǎn)好？
買了返還型的保險(xiǎn)，我們老百姓一定是吃虧的。
如果不幸用上的話，我們老百姓相當(dāng)于多交了幾倍的保費(fèi)；
如果沒用上，那么我們沒什么不把每年多交的錢留在自己身邊，哪怕放到余額寶里？
所以咱們說，返還型保險(xiǎn)從根源上就是一種很荒謬的設(shè)計(jì)。
在保險(xiǎn)界有句話說得好：
返還型就是保險(xiǎn)領(lǐng)域的“殺豬盤”，專門收智商稅，割韭菜用的。
——既然是收智商稅，那為什么不多收點(diǎn)呢？
返還型保險(xiǎn)保障，挖的坑更深。
三、100%返還型的保險(xiǎn)，責(zé)任全是坑
記得在哪本書里，講了個(gè)早年古董店老板賣貨的方法：
如果顧客一上來(lái)挑的是那種不起眼的，老錢幣啊，古舊書籍啊，
這種人古董老板一般是不坑的。
如果一進(jìn)來(lái)拿著那種顏色亮的，花里胡哨瓶子端詳?shù)模?/p>
得了，古董店老板知道來(lái)大單了，
這種人一定不懂行，越假的東西就越賣給他。
這個(gè)原理，在保險(xiǎn)市場(chǎng)也通用。
如果你買保險(xiǎn)，一上來(lái)就想著返還，公子敢說，100%會(huì)踩坑。
你想想，連返還型這種荒誕主義的產(chǎn)品你都買了，那責(zé)任上肯定不能給你好的啊，
那些在價(jià)格上打算坑你的產(chǎn)品，在責(zé)任上往往也是缺斤少兩。
坑的就是你這種不懂行的。
接下來(lái)，我們以市場(chǎng)上最主要的三類返還型保險(xiǎn)為例
看看返還型保險(xiǎn)是怎么挖坑的：
（一）
返還型意外險(xiǎn)：史上最坑的產(chǎn)品種類
我們印象中的意外險(xiǎn)一般都是特便宜，特別容易買的。
比如像微信微醫(yī)保賣得這種：
一兩百塊錢就能50萬(wàn)的保額，三四百塊就能買到100萬(wàn)保額。
但是!返還型的意外險(xiǎn)反其道而行之，
賣得特別貴！產(chǎn)品設(shè)計(jì)還賊復(fù)雜。
我們拿市場(chǎng)熱銷的X安的百萬(wàn)任我行為例:
30歲男，保障30年，10年繳費(fèi)，每年要1729元。
60歲滿期返還保費(fèi)22087元。
我們且不說，返還型產(chǎn)品的單價(jià)是正常價(jià)格的幾倍。
重點(diǎn)是責(zé)任，
你看中了這款保險(xiǎn)的能返還，可這保險(xiǎn)真的啥都不賠??！
這款保險(xiǎn)責(zé)任一共八項(xiàng)，看著挺多，
但是，我們來(lái)具體看看啥不賠啊，
首先，意外傷殘不賠；
只賠身故和全殘才能賠,
也就是說，要么人掛了，要么攤床上完全動(dòng)不了了才賠,其他都不賠。
缺了條胳膊，斷了條腿，這些都別指望會(huì)賠。
（正常情況下，需要按照傷殘等級(jí)，按比例賠付，缺胳膊少腿一般是五級(jí)傷殘，賠60%保額。）
其次，意外醫(yī)療不賠；
比如打球骨折了,做飯切手感染了，這些1分錢都不賠。
（正常情況下，意外險(xiǎn)的醫(yī)療部分會(huì)保險(xiǎn)報(bào)銷的費(fèi)用。）
第三，一般意外身故/全殘最多賠3萬(wàn)；
假設(shè)某一天，老王在下班的路上突然被掉下的花盆砸中，不幸身故。
這可是意外吧，你們猜能賠多少？
因?yàn)槭且话阋馔猓敲此疃嘀荒塬@得27184元。
這還是已經(jīng)交了10年的情況，如果沒交夠10年，賠的更少了。
賠的不到3萬(wàn)，忽悠誰(shuí)呢這是。
第四，即便在賠的八項(xiàng)里，也存在大量不賠的情況。
這款保險(xiǎn)看著出行意外保的挺齊全的吧，如自駕、出租車、網(wǎng)約車、公務(wù)車、地鐵、公交、輪船、火車、高鐵動(dòng)車、航空意外都有。
可是其他的呢？
摩托車、拖拉機(jī)、電動(dòng)車、共享單車，
對(duì)不起，這些都不賠。
死了最多賠3萬(wàn)。
同理自然災(zāi)害包括8種，會(huì)賠；
8種之外像干旱和瘟疫，
對(duì)不起，這些也不賠。
死了最多賠3萬(wàn)。
這是什么鬼保險(xiǎn)？
每年交這幾千塊，這也不賠，那也不賠，圖什么呢？
一份正常的意外險(xiǎn)，
大到交通事故、臺(tái)風(fēng)地震、溺水觸電；
小到跌打損傷，貓抓狗咬、割傷燙傷，
全都能賠。
有些意外險(xiǎn)，甚至連猝死都賠。
50萬(wàn)保額每年也就不到兩百塊。
每年多花幾千塊，關(guān)鍵時(shí)刻還用不上，
那你還買它干什么？
你說你還買要返還型意外險(xiǎn)嗎？
買個(gè)鬼哦！
（二）
返還型少兒重疾險(xiǎn)：
原本幾百塊的東西，為什么要花幾千？
然后我們來(lái)說少兒重疾險(xiǎn)。
少兒重疾險(xiǎn)和前面意外險(xiǎn)的情況類似，原本消費(fèi)型的少兒重疾險(xiǎn)通常只要幾百塊。
但是一旦加上返還，那就要命了。
我們以返還型的愛X分2019，和消費(fèi)型的晴天保保做個(gè)對(duì)比：
50萬(wàn)保額，10年繳費(fèi)，保30年
愛X分是4750元，晴天保保是945元，
愛X分2019保費(fèi)是晴天保保的5倍。
而這個(gè)比法，對(duì)晴天保?？墒遣还?，
晴天保保的責(zé)任可比愛X分好太多了，
輕癥，晴天保保賠30%,愛X分是20%；
中癥，晴天保保賠50%，愛X分沒有。
而且，少兒高發(fā)的重疾，晴天保保可比愛滿分覆蓋得多得多。
很多病，晴天保?？梢再r雙倍保額，可是愛X分壓根不保。
另外，晴天保?？梢悦磕暝霰ｎ~，每?jī)赡赀f增15%，可遞增至175%。
50萬(wàn)保額，10年后出險(xiǎn)可以賠87.5萬(wàn)。
這就意味著，這保險(xiǎn)有一定的抗通脹能力。
這就很有意思了。
兩款產(chǎn)品，分別體現(xiàn)的是正常父母和想法賊奇怪父母的不同思路。
想法正常的父母，想的是萬(wàn)一我孩子病了，保額夠不夠用；萬(wàn)一孩子二十年后病了，錢貶值了，保額夠不夠用，是不是要買一個(gè)抗通脹的保險(xiǎn)。
反觀有些父母，想的還是幾十年后早已不值錢的保費(fèi)，想的是我每年給孩子買的幾百塊保險(xiǎn)錢可不能白花，幾十年后得把保費(fèi)還給我，
而且為此達(dá)到這個(gè)目的，每年還得多交幾千塊。
這都是在干什么呢？
如果有些父母受人蠱惑買了返還型，你們覺得是不是這個(gè)理，
是不是壓根就不該給孩子配置返還型保險(xiǎn)？
某些心懷不軌的壞人把你孩子賣了，你還在幫忙數(shù)錢呢。
（三）
返還型成人重疾險(xiǎn)
返還型重疾險(xiǎn)的例子，我們其實(shí)前面舉過了。
靠，這有什么好比的。
康樂e生2019直接碾壓好嗎，
輕癥和中癥安X保直接沒有，
咱們說，輕癥/中癥雖然聽起來(lái)輕，但是實(shí)際上都是非常嚴(yán)重的病。
像原位癌、不典型心肌梗塞、深度昏迷48h，單眼失明，單耳失聰這些，都是在輕癥/中癥里的。
這些病，安X保直接沒有。
而且，安X保10750的保費(fèi)，很多人沒有什么概念，我給大家舉一個(gè)例子：
保終身的康樂一生2019，是7600，
因?yàn)榭禈芬簧?019身故賠保額，而人固有一死，所以保額的50萬(wàn)，是肯定能拿到的。
這，不比返還劃得來(lái)？
而目前保障最全的嘉多保，重疾分組賠6次，癌癥賠3次，身故賠保額，保終身每年也只要9655，
這東西把你這輩子可能得了的重疾都覆蓋了，也比你安X保便宜。
你這安X保，怕不是保單用黃金做的？
返還型的成人重疾險(xiǎn)，也是一個(gè)字,
坑！
四、遠(yuǎn)離返還型，還家庭財(cái)務(wù)健康
返還型的保險(xiǎn)，
保費(fèi)高，責(zé)任差，
買一款，坑一款！
返還型保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理人為咱們老百姓聯(lián)手做的局。
保險(xiǎn)公司多拿收益差，代理人多賺傭金。
如果有人想賣給你返還型的保險(xiǎn)，
請(qǐng)讓他有多遠(yuǎn)，滾多遠(yuǎn)。
買了返還型，最后坑的是我們普通家庭。
咱們普通人家，就幾千上萬(wàn)的預(yù)算。
好嘛，買了一款返還型，恨不能把一家人的保險(xiǎn)預(yù)算都用上。
如果想給一家人配返還型，要么多拿錢，要么只能降低保額。
公子見過無(wú)數(shù)買了返還型的家庭。
重疾8萬(wàn)保額，意外10萬(wàn)保額，
什么保障都是一點(diǎn)點(diǎn)，很多都是交五萬(wàn)保六萬(wàn)的。
這是買保險(xiǎn)，還是買心理安慰呢？
真的出了事情，這么低的保額一點(diǎn)作用都起不了。
所以想要買到適合家庭配置的保險(xiǎn)，首要就是遠(yuǎn)離返還型。
甭管是為了人情，還是暫時(shí)被忽悠了，以后千萬(wàn)別再碰返還型了。
關(guān)注肆大財(cái)子，遇到任何保險(xiǎn)難題以及保險(xiǎn)配置問題，歡迎隨時(shí)私信我，或者下方評(píng)論留言喲。
首先要弄清楚重大疾病保險(xiǎn)的種類，重疾險(xiǎn)的保障期間一般分為定期和終身，險(xiǎn)種類型分為消費(fèi)型的和返還型。返還型的不一定好很多保險(xiǎn)公司推出的返還型保險(xiǎn)都賣的比較好，也是抓住了投保人的一個(gè)心理：有錢治病，沒錢返本。乍一聽，多好呀，不僅能提供十幾萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)的保障，到最后退回所交的保費(fèi)，相當(dāng)于沒投入就能享受一定的保障。真的是這樣嗎？ 市面上絕大多數(shù)返還型的重疾險(xiǎn)都是定期的，一少部分有返還型的終身重疾險(xiǎn)。對(duì)比市面上返還型定期重疾險(xiǎn)，大多數(shù)產(chǎn)品所交的保費(fèi)要比純消費(fèi)型的保險(xiǎn)高很多。 大家忽略了一個(gè)事實(shí)：通貨膨脹率，試想幾十年前的一萬(wàn)元跟現(xiàn)在的一萬(wàn)元是有很大區(qū)別的，保險(xiǎn)公司不是慈善組織，所有的產(chǎn)品都經(jīng)過精算原理測(cè)算過，選擇返還型的人往往忽略了現(xiàn)金的時(shí)間價(jià)值。所以返還型的保險(xiǎn)不一定比消費(fèi)型的保險(xiǎn)劃算，甚至還不如拿多交的保費(fèi)去完善其他的保障或者是進(jìn)行其他的理財(cái)。但是如果非要選擇一款可以返還的產(chǎn)品，建議購(gòu)買終身型的。 購(gòu)買終身的產(chǎn)品，到一定時(shí)期拿到返還所交的保費(fèi)后，還享有終身的保障。這類產(chǎn)品往往是保險(xiǎn)公司為了提高競(jìng)爭(zhēng)力讓利給消費(fèi)者的。 重疾險(xiǎn)怎么買才好？購(gòu)買重疾險(xiǎn)首先要結(jié)合自己和家庭的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，經(jīng)濟(jì)收入的高低決定了所交保費(fèi)的多少，也就決定了保額高低，購(gòu)買保險(xiǎn)要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況，量力而行。投保過高，可能會(huì)導(dǎo)致后期繳納不上保費(fèi)從而影響了保單效力；投保過低，會(huì)導(dǎo)致保障力度不夠。如果是經(jīng)濟(jì)能力還可以，建議購(gòu)買終身的重疾險(xiǎn)，保障更全面，如果是經(jīng)濟(jì)條件不足，建議可暫時(shí)先購(gòu)買定期型的重疾險(xiǎn)。 針對(duì)性的購(gòu)買重疾險(xiǎn)。很多保險(xiǎn)公司針對(duì)不同的人群推出了特殊的重疾險(xiǎn)，比如涵蓋少兒重大疾病的重疾險(xiǎn)，針對(duì)女性特種疾病的重疾險(xiǎn)，像某公司熱賣的一款重疾險(xiǎn)，就涵蓋了特定的重大疾病，罹患了這些特定的重疾，可獲得雙倍基本保險(xiǎn)金的賠付。重疾險(xiǎn)，越早投保越好。 年齡過大，不僅所交的保費(fèi)會(huì)更多，而且保險(xiǎn)公司的審核會(huì)更嚴(yán)格，可能因?yàn)樾⌒〉膯栴}，保險(xiǎn)公司就會(huì)拒保。
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